撰文／埔顶｜圣灵月刊258期-1999.03｜主题／[青年团契]设立圣餐与洗脚
引言
台湾近一至二十年来，由于电脑科技日新月异，加上政府大力推动各项建设，尤其快速道路、捷运系统，带动周边房地产及相关产业蓬勃发展。在股票市场及房地产上造就了不少的上亿富翁，一般称为“暴发户”或“田侨仔”，令人羡慕不已，也想知道究竟是怎么一回事。
实例一
某弟兄在股票市场景气繁荣之际，名下握有50多亿财富。但好景不常，一、二个星期的股市大崩盘，一切便化为乌有。某弟兄并不因此埋怨，反而在祸不单行下，一再承受逆境的冲击。那期间，同灵们凭爱心不断走访、劝慰、代祷、鼓励。
某弟兄在悔改祷告中，蒙神赏赐宝贵圣灵而大受安慰，且发起热心，过着真正自由自在的喜乐生活，引人归主、荣神益人。某弟兄的转变，诚如经云：人若赚得全世界，赔上自己的生命，有什么益处呢？人还能拿什么换生命呢？（；；）
实例二
某弟兄省吃俭用多年，好不容易积聚了千万财富，竟被人倒帐。幸好这位弟兄灵程颇高，真正了解万事都互相效力，叫爱神的人得益处（）；更明白约伯的心声：“赏赐的是耶和华，收取的也是耶和华。耶和华的名是应当称颂的。”（）
实例三
小弟任职人寿保险公司时，总经理是银行界的前辈。他从到银行上班就省吃俭用，当时股票不盛行，他是一张一张地买。经过二、三十年的累积，加上母股生子股，而有一笔不小的财富。当至年代股票风行全台时，他已俨然成为一个小国王了。
实例四
小弟有个同学，他多年前任职于银行。刚好银行对员工提供低利贷款，有人贷款后购买轿车代步，好拉风、真享受。但每月消耗汽油、车子保养、停车费、贷款利息、贷款本金、汽车折旧等皆是一大笔开销；而我的同学却贷了款另标一个会买了房子。10年后，别人汽车报废，需另筹款买车；房子却因历经二度石油危机，物价急遽上涨，房价跟着增值好几倍。
一般理财观
从以上四个实例看来，人常是当局者迷，旁观者清。基本上第一、二例是违反理财应有的原则：分散风险。若是把所有的蛋置于同一个篮子里，万一篮子弄翻了就全完了，所谓“覆巢之下无完卵”是也。岂不该学狡兔有三窟？俾便防患未然。
第三例略有先见之明，是成功的理财。克勤克俭养成储蓄习惯是国人的美德之一，所谓“积少成多、积沙成塔”是也。先积蓄一些本钱是理财的先决条件，若不作投资，基本的储蓄习惯也应该要有。如经云：蚂蚁尚且在夏天预备食物，在收割时聚敛粮食（）。同时反向思考（大家都不要，为什么我也不要？）也是他成功的因素之一。但亦有几分的幸运，因为投资标的太集中了。
第四例则是明显的成功与失败的对比。理财的目的是在于增加资本财的投资累积，好比是养了会生蛋的母鸡，可达到不断开源的效果。并尽量减少消耗财的支出，俾撙节开支，所谓节流是也。开源和节流均为致富之道；反之则贫。经云：“智能人家中积蓄宝物膏油；愚昧人随得来随吞下。”（）。
理财首先重视收益性，但也不可忘了安全性及流动性。一般理财专家建议理财者应投资于多方面的标的，或三分法、或五分法，将随各人的喜好及资金大小而定。包括事业投资、股票、房地产、定期存款、黄金、期货、基金、标会、外汇、活期存款、票券……等。除了活期存款、票券等适合短期运用外，均为长期投资项目。
所谓三分法是将投资资金分成三份，选择上述所列各项作为投资标的，作为长期投资。
一份用于风险较大，收益较高的股票市场。尤其是未上市高科技股票特别吸引人，一但上市（柜）成功，少者上涨三、五倍，多者上涨数十倍。若押对宝，真是、年不必工作亦不愁吃穿。但有不少新兴行业，为了突破技术、打通市场，常需一而再、再而三的投资。资金若短缺，常有气短之慨叹，则只好下台换老板。
早年大德昌石油化学公司，曾亏到只剩千分之一，才由政府邀请中国信托接管。减资再增资后，适逢景气恢复过来，不到几年就赚回以前所亏的、甚至股票上市成功，当时的总经理还被誉为经营之神呢！
另一份用于房地产：基于土地不会增加，人口却会不断增加，且每人都需有屋居住。故长期而言，房屋会供不应求，房地产多属上涨趋势，是无庸置疑的。惟房地产之变现性较差，也常感觉购屋时多数是买到贵的，而售屋时则卖得便宜。
很多人的观念是以投资房地产的金额按银行利率计算其利息收益，再与房租比较，显然利息大于租金太多了，而忽略房地产的增值潜力，这全是通货膨胀、物价上涨的关系。有时候则是公共投资、开发、建设造成的，常非个人因素所及，是属于不劳而获，所以国父主张涨价归公。房地产具有增值潜力，有机会及能力时，应以购屋置产为优先考量。
小弟能办移民新西兰，也是神赐一屋及长期在同一公司服务所领的退休金，才能成行。1994年年底小弟全家迁居台北内湖，以月租五千元住在38坪三房二厅的大房子。
1996年中，房东因有二个房子都在缴贷款，认为房租不够缴利息，就要涨房租，或者要我们搬家，或者要我们买下那房子。在几天到处看房子时，发觉房租已涨了许多，住惯宽敞又干净的房子，以月租五千元的价位是再也找不到合适的。最后向银行借钱买下。二年后房价几乎是原价的三倍。
如果信心特别好，又不嫌迁居之困扰，圣经记载有一家族可供参考，那就是利甲族的子孙（参：）。利甲族的子孙永不喝酒，也不盖房、撒种、栽种葡萄园，但一生的年日要住帐棚。因遵守神的一切诫命，神应许其子孙必永远有人在神面前服事神。
最后一份则用于定期存款，有固定的利息收入。若全年利息收入和上市股利收入在27万元以下，目前还可免缴所得税。虽然收益较低，但安全性高、本金变现性亦快。在科技股尚未发展前，以美国最拿手的股票专家，30年长期投资股票的结果，其收益率刚好是定期存款的平均利率，所以不可小看定期存款。
现今有许多人否定定期存款，甚至理财圣经开宗明义就拒绝把钱存在银行，实在需要澄清。无论用于那一方面的投资理财，都是牺牲目前的享受，经过长期的忍受、煎熬，才能于未来享受早期的牺牲。
（下期待续）